Girokonto Vergleich

Girokonto Vergleich: In wenigen Schritten zum richtigen Konto

In Deutschland gibt es nahezu 2000 Banken. Vor der Wahl eines Kontos ist es somit wichtig, einen umfangreichen Vergleich durchzuführen. Dies bietet die Garantie, das bestmögliche Konto für die eigenen Bedürfnisse zu finden. Vor allem bei den Girokonten gibt es viele Unterschiede im Hinblick auf die Konditionen, die zusätzlichen Leistungen sowie die Beratung vor Ort oder online. Bei dieser Art Konto lassen sich die Zahlungsgeschäfte bargeldlos abwickeln und es dient heutzutage nicht nur zum Senden und Empfangen von Überweisungen, sondern auch zur sicheren Aufbewahrung von Geld. Seit dem Internet haben sich die Verwendungsmöglichkeiten erweitert, sodass die meisten Menschen mittlerweile auch vom Online-Banking sowie vom bargeldlose Zahlen online oder in Geschäften Gebrauch machen.

Die wichtigsten Entscheidungskriterien bei Girokonten

Ein Vergleich zeigt, dass es große Unterschiede bei den Girokonten von unterschiedlichen Banken gibt. Vor dem Abschluss eines Kontovertrags ist es somit von entscheidender Bedeutung, sich genau zu überlegen, wofür das Konto genutzt werden soll und dementsprechend, welche Konditionen am besten zu einem passen.

• Direkt- oder Filialbank: Eine Direktbank bietet den Service lediglich online und somit über das Internet an. Der Vorteil hierbei sind geringere Gebühren und häufig ein kompletter Wegfall der Kontoführungsgebühren. Eine direkte Beratung vor Ort gibt es nicht. Diese ist jedoch telefonisch oder auch per E-Mail möglich. Bei einer Filialbank hingegen besteht die Möglichkeit vor Ort Geld einzuzahlen und abzuheben, selbst wenn man seine Bankkarte gerade nicht bei sich hat.
• Kontoführungsgebühr: Nicht jede Bank verlangt Gebühren für die Führung eines Kontos. Teilweise sind kostenlose Konten aber auch nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich.
• Dispozinsen: Diese Zinsen fallen bei einer Überziehung des Kontos an. Die Voraussetzung für einen Dispositionskredit ist zunächst ein regelmäßiges Einkommen in einer bestimmten Höhe. Die Zinsen sind jedoch in den meisten Fällen sehr hoch angesetzt. Es ist somit wichtig, einen Vergleich durchzuführen, um hierbei die bestmöglichen Konditionen zu erhalten.
• Negativzinsen: Hierbei handelt es sich um das Gegenteil der Guthabenzinsen. Kunden wird somit für die Verwahrung von Einlagen Geld berechnet. Teilweise ist bei Banken auch von einem Verwahrentgelt die Rede. Die Höhe des Zinssatzes richtet sich generell nach dem Einlagesatz der Europäischen Zentralbank. Seit 2019 liegt dieser bei jährlich -0,5 %. Mittlerweile wird ein Verwahrentgelt bereits auf vergleichsweise niedrige Beiträge verhängt, die manchmal sogar unter 50.000 € liegen. Für diejenigen, die Girokonten somit für die Aufbewahrung von Geld nutzen möchten, spielen diese Zinsen eine wichtige Rolle.
• Girocard: Diese Karte ermöglicht die Bargeldabhebung oder die elektronische Bezahlung in Geschäften. Auch wenn die Girocard häufig kostenlos ist, gibt es einige Banken, die dafür eine Gebühr verlangen. Dies ist überwiegend bei Direktbanken der Fall.
• Kreditkarte: Heutzutage sind Kreditkarten kaum noch aus dem Alltagsleben wegzudenken, da sie einem vor allem im Ausland viele Vorteile bieten. Diese Karten sind jedoch generell bei den meisten Banken mit unterschiedlich hohen Gebühren verbunden. Für Personen mit einer negativen Bonität kämen sogenannte Prepaid-Kreditkarten infrage. Wichtig ist jedoch im Vorfeld abzuklären, ob diese auch von jeder Bank angeboten werden.
• Bargeldabhebung: Fällt die Wahl auf eine Filialbank, dann ist es wichtig, in Erfahrung zu bringen, wie viele Geldautomaten es gibt, um kostenlos über Bargeld zu verfügen oder ob eventuell im Ausland Gebühren anfallen. Direktbanken verfügen über keine eigenen Geldautomaten. Diese Banken bieten jedoch eine bestimmte Anzahl an kostenlosen Bargeldabhebungen an Automaten im Inland und teilweise auch im Ausland an.
• Überweisungen: Auch Transaktionen sind nicht bei allen Banken gebührenfrei. Nicht nur für Auslandsüberweisungen, sondern auch für Überweisungen im Inland werden unterschiedlich hohe Gebühren verhängt.

Girokonten mit Prämie

Es gibt einige Banken, die den Kunden nach Eröffnung eines Kontos Prämien bieten, und zwar in Form von Startguthaben. Dies ist heutzutage leider nur noch bei wenigen Banken der Fall, während die meisten zunehmend hohe Gebühren verlangen. Darüber hinaus sind diese Prämien häufig an Bedingungen wie einem Mindestumsatz innerhalb eines bestimmten Zeitraums geknüpft. Dies zeigt erneut die Wichtigkeit eines umfangreichen Vergleichs. Zudem werden die Prämien generell nur Neukunden bei einer Bank angeboten.

Die Top 7 Girokonten

Trotz der Vielzahl an Banken und Konten gibt es einige, die aufgrund guter Konditionen, vieler Extras und einem Top-Service überzeugen.

Vivid

Die Vivid Money GmbH verfügt nicht über eine eigene Banklizenz und bietet Kunden somit ein gebührenfreies Bankkonto ohne Mindestgeldeingang bei der Solarisbank AG. Darüber hinaus sind Bargeldverfügungen in einem Rahmen von 50 bis 200 € im Monat ebenfalls gebührenfrei. Beiträge unter 50 oder über 200 € werden mit einer Gebühr von 3 % (mindestens 1 Euro) berechnet.

• gebührenfrei ohne Mindestgeldeingang
• 3 % Gebühren bei Bargeldverfügung unter 50 und über 200 Euro
• Kauf und Verkauf von Aktien sowie ETFs möglich
• Währungsumtausch zum aktuellen Wechselkurs
• bis zu 15 weitere IBAN-Nummern für Unterkonten

DKB

Für die Girokonten bei dieser Bank wird keine Grundgebühr berechnet. Lediglich für die Girocard fällt monatlich eine Gebühr von einem Euro an. Für die Bargeldabhebung mit der Visa-Karte berechnet die Bank außerhalb der Eurozone jeweils 1,75 % sowie ein Auslandseinsatzentgelt von 2,20 %. Diese Gebühren fallen bei Aktivkunden weg. Alle Neukunden erhalten automatisch für die ersten sechs Monate den Aktivstatus. Anschließend und bei allem Bestandskunden gelten die Zusatzleistungen bei einem monatlichen Zahlungseingang von mindestens 700 €. Weiterhin besteht die Möglichkeit, bei unterschiedlichen Einzelhändlern Geld aufs Konto einzuzahlen, und zwar über das Smartphone sowie die DKB-App.

• keine Jahresgebühr
• kostenfreie Visa-Karte (Debitkarte)
• gebührenfreie Bargeldabhebung im In- und Ausland
• Mindestzahlungseingang für die Konditionen: 700 €

C24

Kunden können aus drei unterschiedlichen Girokonten wählen: „Smart“, „Plus“ und „Max“. Das Smart-Konto ist gebührenfrei, während für die anderen Modelle monatlich 5,90 € beziehungsweise 9,90 € anfallen. Bei positiver Bonität und entsprechendem Geldeingang wird Kunden auch ein Dispositionskredit mit einem jährlichen Zinssatz von 6,99 % bereitgestellt. Für die Bezahlungen und Verfügung von Bargeld gibt es eine Debit-Mastercard. Das Max-Konto bietet zudem eine Reisekranken- und Unfallversicherung. Für Umsätze in Fremdwährungen werden beim Smart- und Plus-Konto jeweils 1,75 % des Umsatzes fällig. Beim Max-Konto fallen für Fremdwährungen keine Gebühren an.

• mit 3 Kontomodellen
• keine Kontoführungsgebühr beim Smart-Konto
• Bargeldabhebung an allen deutschen Geldautomaten mit dem Girocard-Symbol
• Bargeldverfügung begrenzt gebührenfrei
• mit Dispositionskredit

N26

Kunden können zwischen dem Standard-, Smart -, You- und Metal-Konto wählen. Das N26 Standard-Konto ist gebührenfrei, für die anderen werden monatlich 4,90 € beziehungsweise 9,90 € sowie 16,90 € fällig. Auch ein Geschäftskonto wird angeboten, und Kunden haben die Möglichkeit, ihre Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 € abzusichern. Für die Bargeldverfügungen sowie die bargeldlose Bezahlung gibt es eine Mastercard. Ab einem monatlichen Geldeingang von 1000 € profitieren Kunden vom Aktivstatus und erhalten dadurch weitere Vorteilen. Monatlich kann bis zu dreimal gebührenfrei Geld an allen deutschen Geldautomaten abgehoben werden. Jede weitere Abhebung wird mit jeweils zwei Euro berechnet.

• 4 Kontomodelle
• gebührenfreie Mastercard
• viele Vorteile für Aktivkunden
• bis zu 3 gebührenfreie Bargeldabhebungen im Monat
• Geschäftskonto verfügbar

Consorsbank

Bei dieser Bank werden keine Kontoführungsgebühren erhoben, wenn regelmäßig monatlich mindestens 700 € auf dem Konto eingehen. Bei einem geringeren Geldeingang kostet das Konto 4 Euro im Monat. Für die Girocard wird monatlich ein Euro fällig; die Visa-Karte ist gebührenfrei und kann auch zur kostenfreien Bargeldabhebungen innerhalb der Eurozone eingesetzt werden. Bei Bargeldverfügungen in Fremdwährung beträgt die Gebühr 2,1 %. Bargeldeinzahlungen können über die Reisebank erfolgen.

• gebührenfreie Bargeldverfügungen innerhalb der Eurozone
• 2,1 % bei Bargeldverfügung im Ausland
• keine Kontoführungsgebühren ab 700 € monatlich
• gebührenfreie Visa-Karte
• Bargeldeinzahlung bei der Reisebank möglich

ING

Bei einem regelmäßigen monatlichen Mindesteingang von 700 € sind die Girokonten bei dieser Bank gebührenfrei. Bei einem geringeren Eingang werden monatlich 4,90 € berechnet. Die Girocard kostet 0,99 € im Monat, während die Debitkarte von Visa kostenfrei ist. Innerhalb der Eurozone kann gebührenfrei Bargeld abgehoben werden und diese an allen deutschen Geldautomaten. Dabei muss jedoch über mindestens 50 € verfügt werden.

• gebührenfreie Bargeldverfügungen in der Eurozone
• Dispozins: 6,99 %
• keine Kontoführungsgebühren bei einem monatlichen Geldeingang von 700 €
• mit gebührenfreier Visa-Karte (Debitkarte)

Comdirect

Die Comdirect bietet ihren Kunden ebenfalls ein Konto ganz ohne Kontoführungsgebühren, wenn monatlich ein Eingang von mindestens 700 € zu verzeichnen ist. Bei einem geringeren Einkommen werden monatlich 4,90 € für die Kontoführung berechnet. Die Zahlung der Gebühr kann aber durch eine regelmäßige Nutzung von Apple Pay oder Google Pay umgangen werden. Die Visa-Karte gibt es gratis zum Konto und es ist möglich, im Monat bis zu dreimal gebührenfrei über Bargeld zu verfügen. Für jede weitere Abhebung werden 4,90 € behoben. Das Gleiche trifft auch auf eine Bargeldverfügung im Ausland zu. Die Bargeldeinzahlung ist über die Automaten der Commerzbank möglich.

• gebührenfreie Visa-Karte
• keine Kontoführungsgebühren ab monatlichen Eingang von 700 €
• Bargeldeinzahlung über die Commerzbank möglich
• dreimal monatlich kostenfrei Bargeld abheben

Wie erfolgt die Eröffnung eines Girokontos?

Für die Eröffnung von Girokonten ist es heutzutage nicht mehr zwangsläufig notwendig, in eine Filiale zu gehen. Stattdessen lässt sich der Vertrag fürs neue Konto auch zu Hause ausdrucken, ausfüllen, unterschreiben und übers Internet versenden.

• Zunächst werden über die Webseite der Bank oder über die App (bei Direktbanken) die persönlichen Daten eingegeben. Es besteht auch die Möglichkeit, sich die Vertragsunterlagen auszudrucken, diese auszufüllen und dann per Post an die Bank zu schicken oder einzuscannen und online an die Bank zu übermitteln.
• Während in einer Filiale für einen Identitätsnachweis der Personalausweis oder der Reisepass vorgelegt wird, geschieht dies bei einer Online-Beantragung entweder über eine Postfiliale oder über die Videotelefonie mit der Bank. Hierfür bedarf es entweder einem Smartphone oder einem Tablet, das über eine Vorder- sowie Rückkamera verfügt. Durch diese findet nämlich die Videotelefonie mit einem Mitarbeiter statt. Das Ausweisdokument wird ebenfalls über die Kamera an die Bank übermittelt.
• Nach positivem Vertragsabschluss erhalten die Kunden eine Bestätigung per E-Mail oder per SMS. Die Zugangsdaten und die Karten werden anschließend per Post verschickt.

Unter Umständen kann es passieren, dass einem bestimmte Konten verwehrt bleiben, und zwar dann, wenn eine negative Bonität vorliegt. In solch einem Fall kämen Konten bei Direktbanken, die keine SCHUFA-Anfrage stellen, infrage. Zudem sind aber auch alle Banken dazu verpflichtet, Kunden zumindest ein Basiskonto oder ein Guthabenkonto zu eröffnen.

Wie findet ein Kontowechsel statt?

Der Wechsel der Girokonten erfolgt mittlerweile mühelos online und benötigt nur wenige Minuten. Meistens wird dieser Service von Banken auch gebührenfrei zur Verfügung gestellt. Dafür ist es lediglich notwendig sich online mit seinen Daten beim Wechsel-Service seiner Bank einzuloggen. Anschließend erfolgt eine Auslesung der persönlichen Daten. Diese werden dann auf das neue Konto übertragen. Bei bestehenden Daueraufträgen und Lastschriften werden auch die Zahlungspartner über die neue Kontoverbindung informiert. Eine Kontowechselhilfe der Banken ist im Übrigen gesetzlich vorgeschrieben. Im Gegensatz zum digitalen Kontowechsel erfolgt diese jedoch über ein Formular. Der Ablauf ist gleich. Banken haften hier bei jeglichen Fehlern bei der Übertragung. Wer den Wechsel selbstständig online durchführt, der erhält keinerlei Absicherung.